关系经理制

简介

银行合规管理是指一个独立的机制,负责辨别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项有关法律、条例、行为准则和好的执业标准(合称“法律、准则和标准”)致使遭到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。有关的法律、准则和标准主如果指与银行的商业运作有关的规定,包括预防洗钱和恐怖分子资金融通、商业操守(如防止或降低利益冲突)、保障(客户)隐私和数据安全、消费者信用(若银行从事消费者信贷业务)等,也可涉及到银行商业活动以外的其他范围,如职员聘用和依法纳税等,具体视监管机构或银行自己所采信的范围而定。上述规定有多种渊源,包括各种基本法律、监管机构拟定的条例和标准、市场惯例、行业协会主张的执业规则、银行职员应遵守内部行为规范等,而不只限于具备法律约束力的规定,而是包含更广泛的涉及诚信和公平买卖的规范。 依据《银行机构的内部控制规范框架》规定,合规性目的是银行内部控制过程的三大主要目的之一。鉴于银行经营活动的特殊性,为保护银行的经营特权和声誉,需要要确保所有些银行业务遵循有关的法律与管理条例、合乎监管当局的需要并遵守银行机构的有关政策和程序。合规对于银行持续稳健经营具备极端重要程度,银行监管机构也日益看重银行的合规管理。合规管理实质上是根据银行的合规目的来概念的银行管理活动。它第一是银行组织的管理,是对组织合规风险进行管理的过程,应当体目前银行管理的全过程中,涵盖商业银行业务的每个方面。 银行合规管理是指管理者对组织各要点合规方面的集体协作行为进行有意识的组织协调的活动,确保组织各个机构和职员的各项业务行为符合外部法律法规及其他强制性规范与内部各项规章规范,以有效满足组织合规性目的的过程。银行合规管理的目的是达成银行的合规性目的,其基本用途是确保银行遵循各项有关法规、政策和标准,控制合规风险,以保护银行的声誉,从而保证银行达成最大的利益。从管理的基本职能——计划、组织、控制方面进行剖析总结,合规管理主要内容应当包括结合银行实质辨别、评估合规风险并拟定合规管理规划和有关政策程序,组织、指导各有关部门推行合规管理事宜和有关的政策、程序,督促、监控、核准银行的合规工作,按期对银行的合规工作进行考核评价,发现并纠正其中的偏差和不足。在实质工作中,合规管理主要解决三个问题:一是确保商业银行的规章规范合乎法律法规;二是确保商业银行内部规章规范之间不相冲突;三是确保规章规范在全行得到严格实行。因此,合规管理与合规的概念是相互联系而又存在明显不同。



关系经理制

银行合规管理是指一个独立的机制,负责辨别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项有关法律、条例、行为准则和好的执业标准(合称“法律、准则和标准”)致使遭到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。

原则

银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学习管理原则。 独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动,以真的起到牵制制约有哪些用途,是合规管理的重要性原则。 系统性原则,是指合规管理应当运用系统看法进行系统的设计和组织,构建适当的运行体制,协调运作,达成合规管理的最大效能。 全员参与原则是指合规工作应当做到由全体职员在各自的业务活动中全方位遵循合规性需要,合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有职员。 强制性原则是指鉴于规章规范的强制实行的性质,合规管理相对于其他管理而言,具备强制性,其他人需要服从合规性需要,而不可以讨价还价。 管理地位与职责明确的原则,伴随合规管理重要程度的日益提高,依据组织设计原则,应当由专门部门牵头推行,并各有关职员的角色和职责通过书面文件予以明确界定,系统组织,提升合规管理成效,确保目的达成。

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